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麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军谈ESG

“有时数十年如白驹过隙，而有时几周的变化堪比数十载”。用这句话总结2022年全球银行业发生的种种情形恰如其分。

明者因时而变,知者随事而制。研读麦肯锡全球保险业报告（人寿保险篇），我们发现全球寿险市场过去、现在和未来面对的问题与挑战与中国寿险业有很多共通之处，国外同行的应对举措和相关经验也能给我们带来启示。

麦肯锡连续第七年发布中国银行业价值创造系列报告。今年的报告回顾了2021-2022年上半年中国银行业价值创造情况，并就快速变化的新时代下银行如何创造价值提出“攻守兼备”的八大战略及行动建议。

《麦肯锡中国金融业CEO季刊》2022年冬季刊《今日科技重塑明日金融：影响全球金融业未来格局的七大科技》今日正式发布。

毋庸置疑，数字化是金融机构最关注的话题之一。但知易行难，如何以数字化为锚点，全面升级传统经营模式和管理模式？如何将数字化从简单的服务管理工具，变为业务增长新引擎？

中国家族企业已进入代际传承阶段，但普遍缺乏传承规划，代际传承根基不稳。各大家族企业亟需完善传承规划，实现基业长青。

国内保险业正处于从高速增长到高质量发展的转型过程中。随着“双碳”目标的提出，保险业迎来更多新机遇、新动能，有望实现二次增长。

整体来看，中小银行普遍面临新客获取困难、存量客户活跃度低、客户黏性不强、流失率高、价值创造不足等挑战。

过去十余年，得益于蓬勃发展的经济形势和逐步完善的政策环境，中国私募股权行业一直处于增长快车道，私募股权（PE）和风险投资（VC）资产管理总规模约为1.5万亿美元。

伴随券商向财富管理转型趋势， “顾”的重要性越来越凸显，“三分投、七分顾”基本已成行业共识。在此大背景下，如何打造“顾”的能力成为各家券商财富管理转型进程中的必答题。

过去，银行竞争基本靠铺网点、铺人员的“跑马圈地”模式。但未来，随着客户成熟度上升、金融科技的广泛应用，银行业竞争日益复杂化，这就要求银行服务进行全方位变革。

中小银行在我国金融体系扮演重要角色。截至2021年年底，中国中小银行（包括城商行和农商行）已经超过4,000家，总资产规模超过82万亿元人民币，约占整个银行业的23%，约占商业银行总资产的28%[1]。

3亿Z世代将接棒成为社会主力军，行业年轻化浪潮将至

金融消费者权益保护是金融业可持续发展的一个重要议题，也是能给金融机构构成实质性影响的关键业务风险。

可持续发展是全球热议的话题，作为《京都议定书》和《巴黎协定》的缔约国之一，中国政府已确定在2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和，同时出台一系列绿色金融扶持政策。

新冠疫情对国内中小银行生存与发展带来严峻挑战。疫情不仅直接影响中小银行资产规模和ROE水平，更改变了其所处竞争环境。

可持续投资已成为全球领先投资机构创造财务和社会价值，以及彰显品牌力的重要手段。

消费金融市场仍将保持稳健发展，预计2025年底市场规模将增至约28万亿元人民币。

大财富管理风口已至，机遇与挑战并存。

随着居民财富总量持续积累，人们的财富保值增值需求日益增加，大财富管理赛道正式开启，为包括寿险行业在内的金融机构带来新机遇。

变革中的市场，机遇与挑战并存。过去几年，中国寿险市场内外环境都发生了巨大变化。

麦肯锡估算，到2030年，包含绿色能源、绿色交通等在内的可持续领域六大主题将涌现7万-11万亿美元投资机会。为了抓住这一广阔且迅速增长的市场机遇，全球金融行业CEO们将可持续发展列为重要战略主题。

风口已至。截至2020年底，以个人金融资产计算，中国财富管理市场规模达人民币200万亿元，位居世界第二。预计到2025年，中国财富管理市场规模有望达到332万亿元。

如今的客户都希望获得最前沿的客户体验。为满足这一需求，财富管理机构必须大举升级高级分析。

在麦肯锡最新报告《中国TOP40银行价值创造排行榜（2021）——三重转型，战胜不确定性》中，我们回顾了2020-2021年上半年中国银行业价值创造情况，并就后疫情时代银行如何通过三重转型战胜不确定性、实现高质量稳步发展提出一系列行动建议。

随着区块链、云计算、人工智能等新技术应用日益广泛，各类市场主体均将数字化作为重中之重。

得益于亚太新兴市场活跃的创新，亚太地区消费者正在加速拥抱数字银行。

为应对疫情冲击，一些银行需要进行人员再培训，并且是大规模再培训。本文分享了一些领先银行的成功秘诀。

以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场。麦肯锡预计全球财富将在未来五年高质量、可持续增长。

超高净值客层资产规模贡献大、且利润率存在较大的提升空间， 逐步成为财富管理机构（尤其是私人银行）的下一个关键战场。

随着注册制全面推行和退市约束机制的日趋成熟，首次公开发行股票（Initial Public Offering, 即IPO）不再是优秀企业发展奋斗的终极目标，而是其迈向成熟企业、实现基业长青的漫漫征途中的新起点。

全球领先资管机构也正在积极关注金融科技在资产管理领域的应用，并通过战略并购、战略合作、创新实验室、资管科技加速器等多种形式与金融科技公司合作。

全球多数国家央行已开始积极试水数字货币的发行和监管，中国、乌拉圭、瑞典等已逐步进入试点和实践阶段。

麦肯锡发布保险行业白皮书《破解迷思，探索高质量银保发展新模式》。在客户需求与行为变化、银行深化零售转型、险企加大业务转型的三大背景下，银保业务迎来历史性发展机遇。

在未来10年，七项关键技术将持续影响金融科技总体发展趋势，驱动业务模式重构，并左右金融业竞争格局，今日科技塑造明日金融。

2021年6月23日——全球知名管理咨询公司麦肯锡今日发布报告《各擅胜场——打造六大能力，抓住未来5年消费金融增长机遇》。

在新技术持续推进、创新模式不断涌现、竞争与协作交织并存的背景下，全球金融科技正迈向全新阶段并将迎来蓬勃发展。

自1991年创立至今，中国股票市场在短短30年间实现了长足发展。

疫情结束后的亚洲财富管理市场面临种种不确定因素，需要通过数字化转型，借助高级分析技术来实现繁荣发展。

多年来，男性一直主导着财富管理行业。

近年来，中国领先银行已经基于客户旅程和触点，打造了数字化客户体验监测系统，可实时监测客户反馈，进行结构化分析展示，并以此建立起数据分析和应用管理闭环。

随着数字化浪潮的席卷、客户行为模式的改变、监管“无形之手”的趋严，全球财富管理市场近些年逐步呈现出过去二百年间前所未有的变革之势，即便和十年前相比，市场都已发生了天翻地覆的变化。

在居民财富管理需求持续高涨、数字化浪潮强势来袭、监管新规加速落地、行业创新不断涌现的背景下，中国财富管理行业正迈向全新发展阶段。

对于亚洲老牌保险公司来说，产品创新绝非易事。产品开发应当聚焦客户需求，而非仅仅围绕风险或竞争对手的举动，这点至关重要。

单纯依靠外招科技数据人才无法全面支持数字化转型。

为了实现业务效率提升、降低单位管理资产运营成本、构建差异化竞争优势，引入新技术推动流程数字化、自动化和智能化是全球领先资管机构的重要战略。

资产管理正在成为金融科技应用的新风口，金融科技对行业的赋能也正逐步从销售营销向投资管理端延伸。全球领先资管机构也正在积极关注这个领域，并通过战略并购、战略合作、创新实验室、资管科技加速器等多种形式与金融科技公司合作。我们认为，金融科技的开放创新是未来全球领先资管公司需要关注的重点。

零售银行业领先者正在强化总行的“战略总司令”角色，集中力量打造前台五大专业化能力，垂直化赋能分行，并将中后台职能进行敏捷内嵌，从而提高银行运营效率，建设中长期竞争力，保障银行业绩的可持续增长。本文分享了强总行需具备的五大能力，与垂直化管理分行需要考虑的四要素以及实现中后台职能敏捷内嵌的三大举措。

这是麦肯锡连续第10年发布《全球银行业年度报告》，报告分析了疫情冲击下全球银行业的现状，并就如何有效走出危机，给出长期和短期的切实举措建议。

大数据规模化应用是资管科技的重要价值来源。

科技平台建设是数字化转型的基础。本文将针对目前中国领先资管机构在科技平台中面临的问题，结合全球最佳实践，针对资管科技平台建设的思路、科技治理模式变革的方向提出我们的思考，供资管从业者们参考。

麦肯锡今日发布中国公募基金行业报告《中国一流的公募基金离世界一流还有多远？》。

流量经营围绕如何扩大获客的流量来源，以及如何通过运营获取高价值新客，建立起从资源管理、运营策略、价值评估到组织保障的完整体系，帮助银行打造高质量的“流量池”。

加拿大皇家银行（RBC）在决定内部建立解决方案、投资其他公司还是达成战略伙伴关系时的思考逻辑是什么？

银行数字化早已在业界蔚然成风，随着近几年金融科技企业的快速崛起，传统的巨头银行纷纷感受到竞争不断加剧、业务模式迟缓、盈利能力吃紧的重重挑战。

中国是全球规模最大、最具活力的人寿保险增长市场，为全球新增保费收入贡献约30%，未来几年预计还将保持两位数增长。

成功应用数字化技术，通过营收增加和运营降本，银行能够实现高达40%的利润提升。

在银行客户对线上和远程服务偏好日益凸显的当下，为迎合客户习惯的转变、顺应银行业数字化转型的大潮，全球领先银行纷纷展开探索，力图将传统呼叫中心转型为“远程银行”。

面对新冠疫情危机，全球经济下行，风险损失上升，银行业催收工作面临更严峻的挑战

随着客户行为线上化，数字化经营成为摆在各家金融机构面前的重要课题。

麦肯锡全球银行业年度报告（2019）中文版——《行在当下，赢在未来：如何成功穿越周期？》正式发布。这是麦肯锡连续第九年发布该系列报告，其数据与洞见基于麦肯锡旗下银行业研究机构“麦肯锡全景数据库Panorama”以及全球客户和从业者的实践经验总结。

全球管理咨询公司麦肯锡发布《麦肯锡中国银行业CEO季刊》2019年冬季刊《点数成金，规模化大数据应用——领军同行，布局未来》。

通过合理调整现有传统风险管理模式下的模型验证框架，机器学习模型可以得到更好的管理，其暗含的额外风险也能显著降低。

创新型供应链金融不仅对长期处于融资难的需求方——中小微企业至关重要，而且对公司金融服务供应方的意义显著：商业银行可凭借升级交易银行业务来实现对公业务转型；核心厂商可借力拓展盈利点并稳固产业同盟体系；金融科技公司可以此打造创新业务模式。