引领创新,中国的银行准备好了吗?

|

引领创新,中国的银行准备好了吗?

前所未有的严峻经营环境要求中国银行业者必须以创新求生存、图发展。一方面,中国经济增速持续放缓,利率市场化影响日益显现,互联网金融进一步加剧金融脱媒,分解和蚕食银行业务,这一切正全面冲击着中国银行业。传统业务发展及盈利能力难以为继,中国银行业必须加速产品、服务创新以适应新的客户需求和竞争环境。另一方面,颠覆式技术的迅猛发展,将可能重写银行业格局。当前是银行业正逐步迈向数字化变革的转折点,未能把握先机参与到这一轮创新浪潮中的银行,很可能在不久的将来在后互联网新常态的市场中消亡。

回顾中国银行业的发展历程,大部分的创新仍然是以渐进式改良为主,颠覆式创新成果较少。在互联网、数字化时代的今天,面对互联网行业对传统金融的冲击,中国银行业者亟需打破速度慢、效率低的传统创新模式,加大创新的投入和能力建设,推进持续性、规模化创新,进而实现真正的颠覆式创新。

国际先进同业的创新实践表明,银行需要建立一整套完善的创新管理体制机制,才能提升效率、促成颠覆,实现规模化创新。这套机制包括:将创新上升到全行战略高度,由“一把手”挂帅,亲自参与制定方向和战略;引入“硅谷”工业化模式开展创新组织工作,建立创新实验室、孵化器等新型组织机构进行项目管理和经营;实施扁平化项目管理,打破条线间隔,实行协同联动,落实配套体系;构建创新文化,鼓励全员创新;积极建立外部合作关系,开展创新布局。

麦肯锡在借鉴国际最佳实践和国内银行业面临的挑战基础上,提出了中国银行业培养规模化创新能力的“三步走”策略:即定义创新目标,推进项目试点,打造创新的基础设施。通过敏捷试错的方式,优化创新方法,固化创新组织、流程和基础设施,实现规模化创新。具体而言,中国银行业者可以把握两大未来创新方向:利用数字化技术对于现有流程做优化改造,极大提升效率和客户体验;积极布局金融科技,建立新一

代金融颠覆模式,跨界融合、打造生态圈,并在此基础上积极采取六大的创新举措具体推进创新业务:

  1. 制定创新战略,组建创新决策和组合管理的机制
  2. 预留创新预算,并独立审批
  3. 组专门的创新机构,分类管理传统业务创新改造和颠覆式业务探索
  4. 小规模试点创新项目,以敏捷的管理机制加速创新迭代
  5. 构建创新文化,推动全员创新
  6. 培养风险投资能力,积极开展对外合作,加速创新布局

未来中国银行业的成功者将是那些真正将创新融入基因的银行,他们将在新的时代和竞争环境下脱颖而出,立于不败之地,并在此基础上,开展创新、管理创新、实现规模化创新。

下载报告全文

By |五月 27, 2016|Categories: 银行与保险, 麦肯锡季刊|

评论